Кредитных программ для бизнеса сегодня множество. Одним заемщикам они позволяют открыть дело и наладить его работу, иным расширить уже действующий бизнес. Кредиты на бизнес могут выдаваться как отдельным физическим лицам, так и целым компаниям. У каждого такого займа имеются свои особенности.

Кредиты физическим лицам для развития бизнеса

Индивидуальный предприниматель может попросить в банке корпоративный кредит на стандартных условиях или воспользоваться предложением для малого бизнеса.

Лучше обращать внимание на специальные программы кредитования, среди которых можно отыскать бюджетный кредит. Кредиты для бизнеса хороши еще и тем, что при их разработке учтены все тонкости предпринимательской деятельности. Большое количество предложений от разных кредиторов позволяет подобрать наиболее удачный вариант.

Размер займа для ИП в каждом банке рассчитывается свой. С маленькими суммами выдается кредит без залога. Если запрашивается большая сумма, кредитор потребует обеспечение. Таким обеспечением может становиться поручитель или ценное имущество.

Потребительский кредит на развитие бизнеса

Для развития бизнеса можно взять потребительский кредит. Ставки зачастую предлагаются пониженные, а сроки действия подобных бизнес-программ практически всегда оказываются длительными. Условия погашения долга ИП банки могут рассчитывать с учетом всех особенностей бизнеса. Бизнес-кредиты физическим лицам обычно выдаются достаточно быстро. Редко рассмотрение заявки затягивается более чем на неделю.

Однако у займа для физических лиц на бизнес имеются и недостатки. Первый — это переплата. Кроме того, для оформления потребуется очень большое количество бумаг, по которым банк-кредитор сможет узнать о хозяйственной деятельности заемщика. Крупный же кредит требует залог. Размер кредита не будет превышать стоимость представленного залога, а залог часто оценивается вполовину дешевле его реальной рыночной стоимости.

Кредиты юридическим лицам на бизнес

Для средних и малых предприятий действуют специальные программы корпоративного кредитования. Если компания ответственно подойдет к выбору кредитного продукта, то в результате она сможет получить нужные ресурсы с минимальными переплатами. Для юридических лиц кредитно-финансовыми учреждениями разработаны следующие виды банковского финансирования: коммерческая ипотека, займ на текущую деятельность, лизинг, универсальный кредит, факторинг и инвестиционный кредит.

Коммерческая ипотека во многом походит на обычный кредит для приобретения недвижимости, только на денежные средства банка приобретается недвижимость для бизнеса. Юрлицо в качестве залога по такой ипотеке может использовать уже имеющуюся недвижимость или приобретаемые объекты. По таким программам страховка кредита является обязательной. Выбирать компанию, где будет проводиться страховка кредита, заемщик может самостоятельно.

Универсальный кредит обычно не имеет никаких особых условий и требований и берется для приобретения основных средств или для пополнения оборотного капитала.

Инвестиционный кредит можно получить только при наличии грамотно составленного бизнес-плана для построения нового дела или для расширения уже действующего.

Лизинг и факторинг в последнее время стали довольно востребованными среди юридических лиц.

Самое главное: прежде чем выбрать вид кредита на бизнес, в первую очередь необходимо заняться расчетами размера обязательного платежа и выбирать варианты только с посильными кредитными нагрузками. При расчетах следует учитывать не только основной долг, но также проценты, все банковские комиссии и страховку кредита.

Выгодный кредит для бизнеса

Среди всех программ кредитов для бизнеса иногда можно встретить бюджетный кредит. Такой вариант кредитования является самым желаемых для любого заемщика, так как переплата по нему оказывается минимальной. Особенность такого кредита на бизнес заключается в том, что компании и индивидуальные предприниматели получают необходимые средства на возмездной или возвратной основе.

Бюджетный кредит может получить только лицо, бизнес которого является стабильно успешным. Если у банка возникают малейшие подозрения, что заемщик будет вовремя производить погашение кредита, заявка на такой бизнес-кредит получает отказ.

Данный вид кредита на бизнес требует от заемщика предоставления обеспечения. Кредитор может согласиться на банковские гарантии, на поручительство, на оформление некого имущества в залог (в этом случае проводится страховка кредита). Залогом могут быть акции и иные ценные бумаги.

Как правильно погасить кредит

Схема погашения кредита обязательно указывается в кредитном соглашении, как страховка кредита, годовой процент и прочие условия. Таких схем существует несколько.

Во-первых, погашение может проводиться по аннуитетной схеме: размер платежа каждый месяц оказывается одинаковым. В сумму включаются проценты по займу и часть основного долга.

Второй вариант — это погашение кредита по дифференциальной схеме. В этом случае размер платежа каждый месяц оказывается разным. Чтобы заемщик не запутался, кредитор выдает ему с кредитным договором схему выплату долга, где суммы расписаны на каждый месяц в течение всего установленного срока займа.

Есть и такие банки, которые допускают погашение кредита по индивидуальной схеме. Схема эта разрабатывается с учетом пожеланий заемщика. Такой вариант часто принимается для сезонного бизнеса.

Источник: bankist.ru